Notre expertise dans ce domaine est très vaste, et nous pouvons vous accompagner pour tous les sujets suivants

• Choix du régime matrimonial, détachement d’un enfant du foyer
• Optimisation de votre épargne : suis-je investi sur les bons types de compte d’épargne ou de contrat ? Conseils en assurance-vie et contrats de capitalisation. Contrats de droit Luxembourgeois…
• Optimisation immobilière : montage SCI, démembrement de propriété, choix du statut locatif (meublé ou location nue ?) …
• Préparation à la transmission du patrimoine : assurance décès/obsèques, donations, SCI…

Afin d’appréhender votre situation, nous réalisons pour vous et avec vous une étude sociale et patrimoniale complète qui vous permet de mieux comprendre votre situation familiale et professionnelle, d’anticiper le futur et de cibler les éventuelles failles auxquelles vous pourriez faire face. 

Concrètement, en quoi consiste cette étude ? 

• Bilan retraite complet : estimation de votre retraite 
• Bilan fiscal : nous analysons votre fiscalité et vous conseillons sur son optimisation 
• Bilan prévoyance : nous détaillons vos garanties, couvertures actuelles, et exposons les éventuelles failles (arrêt de travail, invalidité, accident, décès) 
• Bilan succession : nous déterminons quel impact votre décès aura sur votre foyer ou vos héritiers (chiffrage précis des droits de succession)
• Bilan épargne : nous dressons un tableau de la répartition de votre épargne et vous aidons à l’optimiser (épargne de précaution, épargne moyen/long terme)
• Bilan immobilier : comme pour l’épargne nous pouvons vous aider à optimiser la gestion d’un ou plusieurs biens immobiliers (création de SCI, changement de mode de location…)

Notre système des retraites s’essouffle et nous devons nous attendre à des réformes qui le rendront moins avantageux. Il est donc indispensable de se demander quels seront vos revenus pendant votre retraite ? Nous pouvons réaliser une étude retraite précise en retraçant votre carrière professionnelle. Le résultat de cette étude vous permet de déterminer le montant à épargner pour profiter du revenu que vous souhaitez pour votre retraite. 

Il est possible de se constituer un revenu complémentaire grâce au plan d’épargne retraite (PER), un dispositif sur lequel il est possible de transférer ses encours d’épargne salariale et de verser librement en profitant d’avantages fiscaux. Voici une liste des principaux points forts du PER : 

• Souplesse des versements : vous pouvez verser quand vous le souhaitez sans obligation, annuellement ou mensuellement voire ponctuellement. Vous êtes le seul à décider. Vous pouvez stopper vos versements à tout moment.
• Il procure un avantage fiscal fonction de votre tranche marginale d’imposition (TMI). 
• Possibilité de sortir en rente, en capital (immédiat ou échelonné) ou de panacher les deux à l’âge du départ en retraite. 
• Pendant la constitution du capital, en cas de décès, le PER profite du cadre avantageux de l’assurance-vie : le capital est transmis aux bénéficiaires sans droits de succession jusqu’à 152 500€. 
• Offre des perspectives de rendement intéressantes en fonction de la durée d’investissement et de votre profil épargnant.

Chaque salarié français bénéficie des prestations de la sécurité sociale pour ses frais de santé. La sécurité sociale garantit également le risque d’invalidité aux salariés. Pour profiter d’une rente, il faut atteindre un taux d’invalidité élevé, mais celle-ci n’est pas toujours de taille à maintenir un niveau de vie identique à celui d’avant l’invalidité (en moyenne, 50% de son salaire).

C’est pourquoi il est indispensable de vérifier si la couverture que vous propose votre entreprise suffit à vous couvrir correctement contre ce risque. Il est parfois nécessaire de compléter ces garanties avec un ou plusieurs contrats de prévoyance. Ils vous garantissent une protection contre les accidents de la vie privée, l’invalidité permanente même lorsque le taux d’invalidité est faible.

En cas de décès avant l’âge de départ en retraite, le conjoint survivant bénéficie d’une pension de conjoint et/ou d’un capital décès. Les enfants, quant à eux, peuvent prétendre à une rente éducation (jusqu’à 25 ans en général). Ces garanties sont modestes et ne permettent pas aux ayants-droits du défunt de faire face aux dépenses liées à son décès. Il est donc impératif de vérifier les garanties de prévoyance éventuellement mises en place à travers le contrat de l’employeur. 

Des contrats de prévoyance individuels peuvent être souscrits pour pallier aux lacunes de la sécurité sociale et au contrat de prévoyance collectif. Ils permettent de garantir à sa famille une sécurité en cas de prédécès grâce à des rentes éducation pour les enfants, une pension pour le conjoint survivant et/ou un capital versé aux bénéficiaires de son choix. 

La dépendance désigne l’incapacité de réaliser un ou plusieurs actes de la vie courante sans l’assistance d’une tierce personne. La dépendance apparaît souvent durant la retraite, à un âge plus ou moins avancé selon les personnes. Lorsqu’elle survient, il est indispensable de prendre les mesures nécessaires : placement en maison de retraite ou embauche d’une aide à domicile. Ces prestations ont un coût que l’on peut assumer avec ses deniers personnels.

En cas d’insuffisance financière, nos enfants doivent financer ce besoin d’assistance souvent très onéreux. Le contrat d’assurance dépendance vous permet de couvrir ces risques à travers le versement d’une rente que vous percevrez à vie dès la constatation de l’état de dépendance. Nous réalisons votre étude gratuitement pour ce sujet trop souvent négligé.

Lors de l’exercice de votre activité professionnelle, vous êtes systématiquement couverts contre les accidents (accidents du travail), mais qu’en est-il lorsque vous avez un accident dans votre sphère privée ?

La sécurité sociale ne prendra en charge que les soins médicaux liés à l’accident, mais aucunement les conséquences financières de celui-ci (taux d’invalidité, aide à domicile, aménagement du logement…). Il convient de couvrir l’ensemble de sa famille contre ces risques. Le contrat protection accident assure ce rôle, il peut être souscrit pour une personne seule ou pour un foyer, sans sélection médicale. 

Vous avez la possibilité de choisir votre assurance de prêt dès l’élaboration de votre demande de crédit auprès de votre banque. Il est également possible de changer d’assurance emprunteur de votre crédit à tout moment. D’importantes économies peuvent être réalisées en effectuant ce changement. 

Aujourd’hui, le coût de l’assurance de votre crédit peut souvent dépasser le coût des intérêts, alors pensez à réaliser une étude comparative de l’assurance pour vérifier si vous pouvez réaliser une économie non négligeable dans le budget de votre projet immobilier (résidence principale, secondaire, ou bien locatif).