Indépendant

Artisans, commerçants, Indépendants, professionnels libéraux, chefs d’entreprise

Etude patrimoniale complète : garanties arrêt de travail, invalidité, estimation précise retraite, droits de succession, impôts…

Toutes les professions ne sont pas affiliées aux mêmes régimes de protection sociale. Chacun de ces régimes fonctionne différemment et il est parfois difficile pour les assurés d’y voir clair. Que vous soyez artisan, commerçant, professionnel libéral de santé ou d’un autre domaine, nous vous accompagnons et vous aidons à comprendre chacun des mécanismes des régimes. Nous pouvons vous aider à optimiser vos garanties de prévoyance en fonction de l’évolution de votre vie privée et professionnelle.

Les régimes de protection sociale octroient tous des prestations différentes en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Dans tous les cas il est indispensable de compléter les prestations acquises avec des produits de prévoyance. Les régimes obligatoires régissent les bases de votre protection sociale mais ont des limites.

Concrètement, en quoi consiste l’étude sociale et patrimoniale ?

Bilan prévoyance : nous exposons vos garanties, couvertures actuelles et exposons les éventuelles failles

Bilan retraite complet : estimation de votre retraite

Bilan fiscal : nous analysons votre fiscalité et vous conseillons sur son optimisation

Bilan succession : nous déterminons quel impact votre décès aura sur votre foyer ou vos héritiers

Bilan épargne : nous dressons un tableau de la répartition de votre épargne et vous aidons à l’optimiser

Bilan immobilier : comme pour l’épargne nous pouvons vous aider à optimiser la gestion d’un ou plusieurs biens immobiliers (création de SCI, changement de mode de location … )

Ajouter des liens de contact, « demander un devis » ou « en savoir plus » / si « en savoir plus » renvoyer vers un article ou une brochure commerciale présentant les produit et/ou la solution

La santé individuelle

Être indépendant nous oblige à couvrir par nos propres moyens nos dépenses de santé, il est donc primordial de s’assurer une protection solide afin de pérenniser son activité. Nos solutions d’assurance santé sont modulables et modifiables durant l’adhésion afin de parfaitement vous couvrir vous et votre famille en fonction de vos besoins. De plus, votre statut d’indépendant vous permet de bénéficier de nombreuses réductions ainsi que du cadre fiscal Madelin ! Rencontrons-nous pour réaliser une rapide étude comparative. Actualité : Il est aujourd’hui possible de résilier son contrat à tout moment dès lors que ce dernier a été souscrit il y a plus d’un an.

Etude assurance emprunteur

Vous avez la possibilité de choisir votre assurance de prêt dès l’élaboration de votre demande de crédit auprès de votre banque. Depuis le 1er septembre 2022, vous pouvez résilier à tout moment votre contrat d'assurance emprunteur même si vous avez souscrit un contrat de prêt avant le 1er juin 2022. Jusqu'alors, vous deviez attendre la date d'anniversaire du contrat pour changer d'assureur. D’importantes économies peuvent être réalisées en effectuant ce changement. Aujourd’hui, le coût de l’assurance de votre crédit peut souvent dépasser le coût des intérêts alors pensez à réaliser une étude comparative de l’assurance pour vérifier si vous pouvez réaliser une économie non négligeable dans le budget de votre projet immobilier (résidence principale, secondaire, ou bien locatif).

Prévoyance individuelle - Le CAP AGIPI

En France plus de la moitié des indépendants n’ont pas de couverture en prévoyance et comptent uniquement sur le régime de sécurité sociale qui ne suffit pas à faire face à de longs arrêts de travail ou à une lourde invalidité. En effet la sécurité sociale n’assure qu’en partie les soins médicaux liés à un accident, elle n’assure pas les conséquences de cet accident. Il est indispensable de compléter cette couverture avec un contrat de prévoyance.

Nous vous proposons ainsi notre produit de prévoyance CAP adaptable à chaque professionnel. Ce contrat est récompensé chaque année pour sa fiabilité ainsi que pour les garanties innovantes qu’il propose. Il a été créé par des médecins dans les années 1970. Ces médecins souhaitaient un produit de prévoyance pour couvrir les carences de leur régime obligatoire. Aujourd’hui le produit est toujours très avantageux pour les professionnels médicaux, mais il a évolué pour couvrir dorénavant tous les professionnels quelque soit leur statut, mais également les salariés, si besoin.

Avantage Madelin : possibilité de déduire les cotisations de vos revenus imposables. N’hésitez plus à bien vous protéger tout en réduisant vos impôts !

D’autres produits de prévoyance peuvent venir compléter d’autres besoins comme la dépendance par exemple qui touche de nombreux français après le départ en retraite.

Protéger mes salariés : santé et prévoyance collectives

Que vous ayez un ou plusieurs salariés, la très grande majorité des conventions collectives vous obligent, en tant qu’employeur, à les couvrir en santé et en prévoyance.

Nous pouvons répondre à ce besoin en offrant à vos employés une gamme de produits de qualité avec un service de gestion rapide et efficace. Il est aujourd’hui possible de résilier son contrat santé entreprise à tout moment dès lors que ce dernier a été souscrit il y a plus d’un an.

Protéger ma société et mes associés : Contrat Homme-clé + Protection entre associés

Le contrat homme-clé est très spécifique et permet de protéger l’entreprise d’une indisponibilité d’un salarié ou du dirigeant indispensable au bon fonctionnement de l’entreprise. Ce contrat couvre les charges récurrentes de la société, ou l’embauche d’un remplaçant par exemple.

La couverture entre associés permet quant à elle de protéger les associés, en cas de décès de l’un d’entre eux, et de transmettre les parts de la société dans des conditions optimales sans que les héritiers puissent interférer dans la transaction.

Retraite individuelle

Selon le régime auquel vous êtes affiliés, la constitution de votre retraite n’est pas la même. Certaines caisses octroient des droits plus importants que d’autres. Dans tous les cas, aucune caisse de retraite ne permet de maintenir le même niveau de rémunération que durant l’exercice de l’activité professionnelle. C’est pourquoi il convient de compléter ses futures pensions de retraite par des produits tels que le Plan d’Epargne Retraite ou l’assurance-vie.

Deux produits d’investissement long terme, solides et avantageux. Pour les indépendants, possibilité de bénéficier du cadre fiscal intéressant de la loi Madelin (déduction, des versements sur un contrat retraite, du bénéfice imposable).

Epargne individuelle

A travers l’assurance-vie et d’autres produits financiers nous vous accompagnons dans la constitution d’un capital destiné au financement de vos projets de vie (résidence principale, étude des enfants …), ou à la préparation de votre retraite.

Epargne salariale et collective : levier fiscal et managérial

Le dispositif d’épargne salariale est un très bon levier de fidélisation de ses salariés. Il permet ainsi de maintenir une motivation des salariés et de récompenser les efforts qu’ils mettent au service de l’entreprise. Ce dispositif bénéficie d’exonérations de charges sociales souvent obstacles à une augmentation de salaire, ou au versement d’une prime. Si elle est mise en place dans une entreprise, l’épargne salariale profite à tous les salariés et dirigeants dans les mêmes conditions. En complément, vous pouvez mettre en place des solutions retraite spécifiques à une catégorie de salariés : par exemple les cadres à travers des dispositifs comme l’article 83. Là aussi, ces solutions nécessitent une étude précise et un accompagnement dans la durée.

Optimiser ma fiscalité

Il existe en France de nombreux leviers permettant d’alléger sa fiscalité, il est possible de diminuer son revenu imposable à travers l’épargne retraite ou d’obtenir une réduction d’impôt en effectuant un investissement immobilier. Les dons aux associations, l’investissement dans la culture ou les vignobles permettent aussi de bénéficier d’avantage fiscaux. Nous pouvons analyser en profondeur votre fiscalité, vous présenter les mécanismes qui régissent sa construction et vous accompagner pour la diminuer en respectant vos objectifs.

Gestion de patrimoine

Notre expertise dans ce domaine est très vaste, et nous pouvons vous accompagner pour tous les sujets suivants

Choix du régime matrimonial, détachement d’un enfant du foyer

Optimisation de votre épargne : suis-je investi sur les bons types de compte d’épargne ou de contrat ? Conseils en assurance-vie et contrats de capitalisation. Contrats de droit Luxembourgeois …

Optimisation immobilière : montage SCI, démembrement de propriété, choix du statut locatif (meublé ou location nue ?) …

Préparation à la transmission du patrimoine : assurance décès/obsèques, donations, SCI …