Particuliers

Artisans, commerçants, Indépendants, professionnels libéraux, chefs d’entreprise

Etude complète et gratuite de votre retraite, droits de succession, fiscalité, investissement immobilier

Afin d’appréhender votre situation, nous réalisons pour vous et avec vous une étude sociale et patrimoniale complète qui vous permet de mieux comprendre votre situation familiale et professionnelle, d’anticiper le futur et de cibler les éventuelles failles auxquelles vous pourriez faire face.

Concrètement, en quoi consiste cette étude ?

Bilan retraite complet : estimation de votre retraite

Bilan fiscal : nous analysons votre fiscalité et vous conseillons sur son optimisation

Bilan prévoyance : nous détaillons vos garanties, couvertures actuelles, et exposons les éventuelles failles (arrêt de travail, invalidité, accident, décès)

Bilan succession : nous déterminons quel impact votre décès aura sur votre foyer ou vos héritiers (chiffrage précis des droits de succession)

Bilan épargne : nous dressons un tableau de la répartition de votre épargne et vous aidons à l’optimiser (épargne de précaution, épargne moyen/long terme)

Bilan immobilier : comme pour l’épargne nous pouvons vous aider à optimiser la gestion d’un ou plusieurs biens immobiliers (création de SCI, changement de mode de location … )

Protection sociale - Santé & Prévoyance

Dépense de santé (sécurité sociale et mutuelle santé) :

En tant que salarié, votre employeur est tenu de vous proposer une mutuelle santé collective et de prendre en charge 50% minimum des cotisations. Chaque secteur d’activité est affilié à une convention collective nationale (CCN) qui détermine les prestations minimales que doit garantir l’employeur. Toutefois, l’employeur n’est pas tenu de couvrir vos ayants droits. Dans ce cas, il est opportun de comparer le bénéfice d’un rattachement des ayants-droits sur le contrat collectif de l’entreprise, ou sur un contrat individuel spécifique.

Concernant les fonctionnaires, bien souvent, aucune obligation de couverture santé et prévoyance n’est exigée. Les salariés exerçant ces professions doivent eux-mêmes prendre en charge leur contrat d’assurance santé et prévoyance. Nous proposons une large étendue de solutions d’assurance santé modulables en cours de contrat pour vous garantir une couverture optimale. Nos solutions « fonctionnaire » sont labelisées afin d’obtenir une prise en charge des cotisations par votre employeur le cas échéant.

Actualité : Il est aujourd’hui possible de résilier son contrat santé individuel à tout moment dès lors que ce dernier a été souscrit il y a plus d’un an.

Garanties invalidité :

Chaque salarié français bénéficie des prestations de la sécurité sociale pour ses frais de santé. La sécurité sociale garantit également le risque d’invalidité aux salariés. Pour profiter d’une rente il faut atteindre un taux d’invalidité élevé, mais celle-ci n’est pas toujours de taille à maintenir un niveau de vie identique à celui d’avant l’invalidité (en moyenne, 50% de son salaire). C’est pourquoi il est indispensable de vérifier si la couverture que vous propose votre entreprise suffit à vous couvrir correctement contre ce risque. Il est parfois nécessaire de compléter ces garanties avec un ou plusieurs contrats de prévoyance. Ils vous garantissent une protection contre les accidents de la vie privée, l’invalidité permanente même lorsque le taux d’invalidité est faible.

Couverture Décès :

En cas de décès avant l’âge de départ en retraite, le conjoint survivant bénéficie d’une pension de conjoint et/ou d’un capital décès. Les enfants, quant à eux, peuvent prétendre à une rente éducation (jusqu’à 25 ans en général). Ces garanties sont modestes et ne permettent pas aux ayants droits du défunt de faire face aux dépenses liées à son décès. Il est donc impératif de vérifier les garanties de prévoyance éventuellement mises en place à travers le contrat de l’employeur. Des contrats de prévoyance individuels peuvent être souscrits pour palier aux lacunes de la sécurité sociale et au contrat de prévoyance collectif. Ils permettent de garantir à sa famille une sécurité en cas de prédécès grâce à des rentes éducations pour les enfants, une pension pour le conjoint survivant et/ou un capital versé aux bénéficiaires de son choix.

Assurance dépendance

D’abord, qu’appelle-t-on « dépendance » ? la dépendance désigne l’incapacité de réaliser un ou plusieurs actes de la vie courante sans l’assistance d’une tierce personne. La dépendance apparait souvent durant la retraite à un âge plus ou moins avancé selon les personnes. Lorsqu’elle survient il est indispensable de prendre les mesures nécessaires : placement en maison de retraite ou embauche d’une aide à domicile. Ces prestations ont un coût que l’on peut assumer avec ses deniers personnels. En cas d’insuffisance financière, nos enfants doivent financer ce besoin d’assistance souvent très onéreux. Le contrat d’assurance dépendance vous permet de couvrir ces risques à travers le versement d’une rente que vous percevrez à vie dès la constatation de l’état de dépendance. Nous réalisons votre étude gratuitement pour ce sujet trop souvent négligé.

Garantie accidents

Lors de l’exercice de votre activité professionnelle vous êtes systématiquement couverts contre les accidents (accidents du travail) mais qu’en est-il lorsque vous avez un accident dans votre sphère privée ? La sécurité sociale ne prendra en charge que les soins médicaux liés à l’accident, mais aucunement les conséquences financières de celui-ci (taux d’invalidité, aide à domicile, aménagement du logement …). Il convient de couvrir l’ensemble de sa famille contre ces risques. Le contrat protection accident assure ce rôle, il peut être souscrit pour une personne seule ou pour un foyer, sans sélection médicale.

Assurance emprunteur

Vous avez la possibilité de choisir votre assurance de prêt dès l’élaboration de votre demande de crédit auprès de votre banque. Depuis le 1er septembre 2022, vous pouvez résilier à tout moment votre contrat d'assurance emprunteur même si vous avez souscrit un contrat de prêt avant le 1er juin 2022. Jusqu'alors, vous deviez attendre la date d'anniversaire du contrat pour changer d'assureur. D’importantes économies peuvent être réalisées en effectuant ce changement. Aujourd’hui, le coût de l’assurance de votre crédit peut souvent dépasser le coût des intérêts alors pensez à réaliser une étude comparative de l’assurance pour vérifier si vous pouvez réaliser une économie non négligeable dans le budget de votre projet immobilier (résidence principale, secondaire, ou bien locatif).

Retraite

Notre système des retraites s’essouffle et nous devons nous attendre à des réformes qui le rendront moins avantageux. Il est donc indispensable de se demander quels seront vos revenus pendant votre retraite ? Nous pouvons réaliser une étude retraite précise en retraçant votre carrière professionnelle. Le résultat de cette étude vous permet de déterminer le montant à épargner pour profiter du revenu que vous souhaitez pour votre retraite. Il est possible de se constituer un revenu complémentaire grâce au plan d’épargne retraite (PER), un dispositif sur lequel il est possible de transférer ses encours d’épargne salariale et de verser librement en profitant d’avantages fiscaux.

Voici une liste des principaux points fort du PER :

Souplesse des versements : vous pouvez verser quand vous le souhaitez sans obligation, annuellement ou mensuellement voire ponctuellement.

Vous êtes le seul à décider. Vous pouvez stopper vos versements à tout moment.

Il procure un avantage fiscal en fonction de votre tranche marginale d’imposition (TMI).

Possibilité de sortir en rente, en capital (immédiat ou échelonné) ou de panacher les deux à l’âge du départ en retraite.

Pendant la constitution du capital, en cas de décès, le PER profite du cadre avantageux de l’assurance-vie : le capital est transmis aux bénéficiaires sans droits de succession jusqu’à 152 500€.

Offre des perspectives de rendement intéressante en fonction de la durée d’investissement et de votre profil épargnant.

Exemple : Vous avez 35 ans et prendrez votre retraite à 65 ans. Vous décidez de verser 3.400 € par an sur un contrat retraite PER (moins de 300 €/mois). Vous vous situez dans la tranche marginale d’imposition de 30%. Vous aurez ainsi une réduction d’impôt d’environ 1.000 €/an et vous vous serez constitué un capital d’environ 150.000 € pour la retraite, convertible en rente selon votre besoin.

Optimiser ma fiscalité

Il existe en France de nombreux leviers permettant d’alléger sa fiscalité. Il est possible de diminuer son revenu imposable à travers l’épargne retraite ou d’obtenir une réduction d’impôt en effectuant un investissement immobilier. Les dons aux associations, l’investissement dans les PME, les vignobles permettent aussi de bénéficier d’avantage fiscaux. Quelques exemples de solutions que nous pouvons vous proposer : SOFICA, FIP, FCPI, Démembrement, Monuments historiques, déficit foncier, PER, Malraux, Pinel … Nous pouvons analyser en profondeur votre fiscalité, vous présenter les mécanismes qui régissent sa construction et vous accompagner pour la diminuer en respectant vos objectifs.

Gestion Patrimoine

Notre expertise dans ce domaine est très vaste, et nous pouvons vous accompagner sur tous les sujets suivants :

Choix du régime matrimonial, détachement d’un enfant du foyer

Optimisation de votre épargne : suis-je investi sur les bons types de compte d’épargne ou de contrat ? Conseils en assurance-vie et contrats de capitalisation. Contrats de droit Luxembourgeois …

Optimisation immobilière : montage SCI, démembrement de propriété, choix du statut locatif (meublé ou location nue ?) …

Préparation à la transmission du patrimoine : assurance décès/obsèques, donations, SCI …

Investir dans l'immobilier

Grâce à notre filiale spécialisée dans l’immobilier Drouot Estate nous vous proposons un large éventail de solutions d’investissement en direct ou via des SCPI :

Immobilier de rapport

Immobilier de défiscalisation

Investissement en nue-propriété ou en usufruit